四大行財大氣粗，其它業務已賺得盆滿缽滿，沒動力在信用卡市場上發力。表現就是下卡率不高，額度偏低，優惠活動少。而招行、交行、興業、民生、平安這些銀行在信用卡方面投入較多，政策更靈活，活動更多。主要是結合自己消費習慣來申領，刷卡換現金實現利益最大化。例如，在線下吃喝玩樂較多的，刷卡換現金可以選擇招行的卡，很多餐廳都有招行卡週二半價的優惠；如果喜歡淘寶購物，可以選擇中信、平安的淘寶聯名卡，用支付寶快捷支付有積分；經常去沃爾瑪購物的，可選擇交行的沃爾瑪卡，週五購物能返現5個點；有車的可以申領刷卡換現金各行的車友卡或者中石油/中石化的聯名卡，加油有折扣。照此類推。
